网络借贷平台“中介服务”的定性 深圳民间借贷律师办理案例

　　现在数字和互联网金融的高效发展，你也可以见到网络借贷越来越流行，有钱的人会在网络借贷上面放款而获取利息;没钱的人会通过网络借贷来借钱，解决自己的燃眉之急，下面和深圳民间借贷律师一起来了解一下P2P借贷平台。

　　网络进行借贷平台是借款人与出借人实现企业直接借贷的载体，为借贷双方提供数据信息技术交换及促成交易的服务，平台需要借助中国互联网的优势使得借贷行为更高效、便捷，在一定程度上能够满足了社会文化多元融资管理需求，促进了多层次信贷产品市场的完善。

　　P2P借贷平台有很多业务模式，比如居间模式、居间加担保模式、债权转让模式等。大部分平台采用居间模式，在这种模式下，平台不进行任何金融融资借贷业务，平台仅作为借贷双方的中介，为双方提供信息匹配、信用审核、撮合交易等服务，并收取中介服务费。点对点借贷在出借人和借款人之间形成中介合同关系。《合同法》第四百二十四条规定：居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的居间服务，委托人支付报酬的合同。根据合同法的规定，点对点借贷平台提供服务，促成双方借款合同的成立，可以收取一定的报酬，即平台收取的咨询费、服务费等中介费。

　　借贷信息平台可以依据居间合同进行收取一定的中介服务费符合我国法律制度规定，但在社会实践活动当中会出现这样一种通过比较具有特殊的情形，网络银行借贷发展平台与出借人系关联分析公司，即两公司的法定代表人系同一人或者两公司控股股东相同，甚至两公司构成母子公司等情况。在该情形下，借贷双方所约定的利率水平虽然不超出法定工作范围，但借贷平台的中介费用与借贷双方约定的利息之和已超过法定范围，此时由于网络金融借贷平台的“中介服务费”是否应受到严重限制？是否能够存在一些关联影响公司用提高学生借贷平台中介费用的形式变相地增加贷款的利率，加重借款人的资金投入使用时间成本的嫌疑？

　　深圳民间借贷律师认为，如果网络贷款平台和贷款人为关联公司，网络贷款平台的中介服务费应与贷款利率一视同仁。 此时，应按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定办理。 本条规定：贷款人与借款人约定逾期利率和违约金或其他费用的，贷款人可以选择追索逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并追索。 但是，超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 原因如下：

　　从关联公司的角度来看。由于借款人在经营生活中急需资金，在与贷款平台的交易过程中，贷款人往往处于劣势地位，虽然每个关联公司都有自己的独立人格，但借款平台、贷款人利用自己的优势地位变相推高借款利率的现实可能性很大，甚至成为行业的隐性规则。在提供中介服务的过程中，贷款公司应了解平台公司就中介服务收取的费用。例如，平台公司和贷款公司将资金使用成本设定在法定限额以外，为了保护债务人的合法权益，这种行为应当受到限制。最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知还明确规定，最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，依法确立了法定利率的司法红线，必须严格执行。在审理私人贷款纠纷中，人民法院出具各种“利息”、“违约罚款”、“服务费”、“中介费”、“押金”、“延期费”等证明，依法予以扣留。

　　从债务人的角度进行考虑。中介服务费实际上我们也是债务人可以使用企业资金的成本，如果没有中介服务费与利息过高，会使得债务人通过使用大量资金的成本大大增加，加大债务人的债务负担，特别是学生对于借款人将借款用于农业生产发展经营的情形，过高的资金投入使用时间成本，将使得借款人的资金链随时有断裂的风险，严重程度影响工作正常的生产方式经营实践活动。在高利贷的压迫下，借款人跑路的现象经常发生，也会引起一系列中国社会环境问题。

　　根据社会和经济发展情况。 网络贷款平台使民间融资更加便捷、快捷，在很大程度上缓解了借款人特别是中小企业资金短缺的问题。 金融服务实体经济，如果金融资本过高，将阻碍实体资本再生产的扩大，进一步阻碍生产力的发展，影响实体经济的发展。 同时，设置较高的资金使用成本会增加资金回收风险，进一步影响网络贷款平台的稳定健康发展，显著降低其服务实体经济的能力。

　　网络借贷，一定要防范借贷风险，之前发生的e租宝事件就是教训。如果因此陷入网络借贷纠纷，也要及时求助于深圳民间借贷律师，维护自身的合法权益。